Le courtier en assurance compare les offres des compagnies d’assurance pour aider ses clients à trouver le contrat le plus adapté à leurs besoins. Mais quel salaire perçoit-il pour faire son métier ? Comment peut-il évoluer au cours de sa carrière ?
1. Combien gagne un Courtier en Assurance, rémunération, primes
2. Évolution professionnelle d’un Courtier en Assurance
1. Combien gagne un Courtier en Assurance, rémunération, primes
1.1 Salaire d’un Courtier en assurance Salarié
Le salaire d’un courtier en assurance qui exerce dans le secteur privé varie en fonction de plusieurs critères :
- secteur d’activités de l’entreprise : automobile, santé, habitation, travaux…
- taille de son entreprise : PME / grand groupe,
- nombre d’années d’expérience,
- nature du contrat : temps plein, temps partiel, …
Au début de sa carrière, le courtier en assurance perçoit un salaire compris entre 1.500€ bruts par mois (1.170€ net) et 3.000€ brut par mois (2.340€ net).
Avec l’expérience, son salaire se situe davantage entre 4.000€ brut par mois (3.120€ net) et 6.000€ brut par mois (4.680€ net)
Le courtier en assurance senior gagne aux alentours de 7.500€ brut par mois (5.850€ net), notamment s’il travaille dans un grand groupe ou en région parisienne.
En plus de ce salaire mensuel fixe, le courtier en assurance perçoit une rémunération variable :
- honoraires versés par le client,
- commissions de la part des compagnies d’assurance,
- primes sur objectifs liées aux ventes, etc.
Dans les grandes entreprises, le courtier profite aussi d’avantages économiques et sociaux :
- mutuelle santé familiale,
- participation et intéressement aux bénéfices de l’entreprise,
- prime de garde pour les enfants,
- remboursement des frais de transport,
- tickets restaurant, etc.
Les droits professionnels des courtiers en assurance sont inscrits dans la convention collective nationale des entreprises de courtage d’assurances et/ou de réassurances.
D’après ce document officiel, le courtier en assurance peut effectuer jusqu’à 150 heures supplémentaires par an à la demande de sa hiérarchie.
Le courtier qui n’a pas donné expressément son accord n’est pas dans l’obligation de faire des heures supplémentaires.
Ces heures sont récupérées sous la forme d’un repos ou rémunérées avec une majoration de 25% pour les 8 premières heures réalisées dans la même semaine ; de 50% pour les heures suivantes.
1.2 Rémunération d’un Courtier en Assurance Indépendant
Après quelques années de carrière en entreprise, le courtier peut décider de se mettre à son compte pour devenir courtier en assurance indépendant.
La rémunération d’un courtier indépendant varie en fonction de son portefeuille client, des tarifs qu’il applique et du montant de ses charges.
Certains ne parviennent pas à se rendre suffisamment visibles pour décrocher des contrats tandis que d’autres arrivent à se dégager un Chiffre d’Affaires (CA) de 10.000€ par mois.
Pour calculer le salaire mensuel d’un courtier en assurance, il faut soustraire les frais de fonctionnement, les prélèvements sociaux, ses cotisations, taxes et impôts de son CA.
Ces éléments peuvent varier en fonction de la forme juridique de son entreprise :
- Entreprise Individuelle (EI),
- EURL,
- SASU,
- SAS ou SARL (s’il souhaite s’associer), …
En revanche, il peut déduire les charges suivantes de ses impôts :
- assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RCP),
- petit équipement : smartphone, mobilier de bureau, …
- frais de véhicule,
- frais de repas, etc.
2. Évolution professionnelle d’un Courtier en Assurance
2.1 Évolution de carrière d’un Courtier en Assurance Salarié
Tout au long de sa carrière en entreprise, le courtier en assurance accède à des promotions internes qui lui permettent de gagner en responsabilités et en salaire.
Il peut être affecté à un secteur géographique plus important ou passer d’une clientèle de particuliers à un portefeuille de professionnels.
Avec l’expérience, il accède aussi à des postes d’encadrement comme responsable courtage ou chef d’équipe en assurance.
En fin de carrière, si l’opportunité se présente dans sa société, il peut très bien devenir directeur commercial.
Le courtier peut également décider d’ouvrir son cabinet de courtage : il choisit sa clientèle, son secteur ou son produit de prédilection.
Pour exercer en tant qu’indépendant, il doit créer son entreprise et se faire enregistrer sur le registre de l’ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance).
2.2 Évolution de carrière d’un Courtier en Assurance Indépendant
L’évolution professionnelle classique pour le courtier en assurance indépendant est de s’associer à d’autres professionnels pour fonder un cabinet de consulting en courtage.
Il peut également décider d’intégrer à son offre de service, des prestations de formation dans le domaine du courtage en assurance.
Enfin, il a la possibilité d’ouvrir ses services à un marché international pour remporter plus de contrats.
